2026년 일본 세제개정, 나도 세금 덜 낼 수 있어? 기초공제 2배된 거 알아?
나도 세금 덜 낼 수 있어?
재일한국인이 꼭 알아야 할 세금 변화 총정리
야, 일본에서 살면서 세금 계산이 이렇게 복잡한지 몰랐지? 나도 처음엔 그냥 회사에서 알아서 해주겠지~ 했는데, 2026년에 일본 세제가 30년 만에 가장 크게 바뀌었어. 모르면 손해고, 알면 환급도 받을 수 있어. 같이 정리해보자!
📌 2026년 핵심 변화 요약
✔ 기초공제: 48만 → 95만 엔 (거의 2배!)
✔ 급여소득공제: +10만 엔 증가
✔ 배우자공제 요건: 완화 (연수입 제한 상향)
✔ 건강보험료: 2026년부터 소폭 인상
✔ 효과: 중저소득 근로자, 부업하는 사람 → 세금 확 줄어
일본 온 첫해, 3월에 회사 동료가 "확정신고 했어?" 하고 물어보는 거야. "확정신고? 그게 뭔데?" 했더니 다들 웃더라고. 나중에 알고 보니 전 직장에서 이직했을 때 연말정산이 합산 안 돼서 세금을 더 낸 거였어. 5만 엔 가까이 환급받을 수 있었는데 몰라서 그냥 날려버린 거지.
그리고 그해 병원비가 엄청 나왔는데, 의료비공제라는 게 있는 줄도 몰랐어. 10만 엔 넘으면 공제해준다는 걸 알았을 때 진짜 망연자실했어. "아 이걸 미리 알았더라면…" 하는 생각에 그 이후로 세금 공부 제대로 시작했어.
혹시 너도 나처럼 "그냥 회사가 다 해주겠지" 하고 있지 않아? 지금이 딱 점검할 타이밍이야! 😅
기초공제는 소득에서 무조건 빼주는 기본 공제야. 이게 클수록 과세소득이 줄어서 세금이 줄어들지.
| 구분 | 2025년 (이전) | 2026년 (변경 후) | 변화 |
|---|---|---|---|
| 기초공제 (소득세) | 48만 엔 | 95만 엔 | ▲ +47만 엔 |
| 기초공제 (주민세) | 43만 엔 | 90만 엔 | ▲ +47만 엔 |
| 적용 소득 상한 | 2,500만 엔 이하 | 2,750만 엔 이하 | 확대 |
연봉 500만 엔 직장인 기준: 기초공제 +47만 엔 → 세율 20% 구간이면 약 9만 4천 엔 절세
기초공제가 1995년 이후 처음으로 이렇게 크게 오른 거야. 역대급 혜택!
배우자(파트너)가 일본에서 파트타임으로 일하는 경우, 지금까지는 연수입이 103만 엔을 넘으면 배우자공제를 못 받았어. 그래서 많은 사람들이 일부러 일을 줄이거나 했는데…
| 항목 | 변경 전 | 2026년 변경 후 |
|---|---|---|
| 배우자 연수입 상한 | 103만 엔 | 123만 엔 (배우자공제 가능) |
| 배우자 특별공제 상한 | 201만 엔 | 221만 엔 |
| 주민세 비과세 상한 | 100만 엔 | 119만 엔 |
즉, 배우자가 연 123만 엔까지 벌어도 세금 공제 혜택을 받을 수 있게 됐어. 더 많이 일해도 손해 보지 않는 구조로 바뀐 거지!
기초공제 증가: 약 94,000엔 절세
급여소득공제 증가: 약 20,000엔 절세
→ 합계 약 11만 엔 이상 세금 감소!
세금은 줄었는데, 사회보험료는 올라. 이건 좀 아쉽지만 알고 있어야 해.
| 종류 | 변경 전 | 2026년 | 본인 부담 |
|---|---|---|---|
| 건강보험료 (협회건보) | 9.98% | 10.12% | 월급의 5.06% 부담 |
| 후생연금보험료 | 18.3% | 18.3% (동결) | 9.15% 부담 |
| 개호보험료 (40세 이상) | 1.82% | 1.84% | 0.92% 부담 |
지자체별로 보험료가 다르게 책정돼. 도쿄 기준 연소득 300만 엔이면 월 약 2만 8천~3만 엔 수준이야. 매년 6월에 재계산되니까 통지서 잘 확인해!
3월 15일 마감이지만, 환급받는 경우엔 5년 이내에 소급 신청 가능해. 아직 한 번도 안 해봤다면 지금이 기회야!
세제개정 혜택이 "나한테 얼마나 해당되는지" 딱 보고 싶지 않아? 연봉별로 계산해봤어. 한 번에 확인해!
💡 계산 기준: 소득세 + 주민세 합산 / 기초공제 변화분 기준 (급여소득공제 추가 효과 별도)
| 소득 구간 | 연봉 예시 | 적용 세율 | 이전 절세 | 2026 절세 | 증가 혜택 |
|---|---|---|---|---|---|
| 저소득 파트·아르바이트 |
150~200만엔 | 5~10% | 약 2.4만엔 | 약 5.2만엔 | ▲ +2.8만엔 |
| 중간소득 회사원 평균 |
400~500만엔 | 20% | 약 9.6만엔 | 약 19만엔 | ▲ +9.4만엔 |
| 중고소득 대기업·전문직 |
700~900만엔 | 23% | 약 11만엔 | 약 21.9만엔 | ▲ +10.8만엔 |
| 고소득 관리직·의사 |
1,000~1,500만엔 | 33% | 약 15.8만엔 | 약 31.4만엔 | ▲ +15.5만엔 |
| 초고소득 A 임원·고연봉 |
2,000만엔 | 40% | 약 19.2만엔 | 약 38만엔 | ▲ +18.8만엔 |
| 초고소득 B 2,750만엔 초과 |
2,750만엔+ | 45% | 0엔 (공제 없음) | 0엔 (공제 없음) | 혜택 없음 |
비율로 보면 가장 큰 혜택. 과세소득 자체가 거의 사라질 수 있어. 파트타임 배우자라면 이번 개정이 직접적으로 살림에 도움 돼!
절대금액으로 가장 큰 혜택. 세율 33~40%라서 같은 공제액도 훨씬 큰 절세 효과. iDeCo(개인형 확정갹출연금)와 함께 활용하면 절세 극대화 가능!
기초공제 자체가 0이라서 이번 개정 혜택이 전혀 없어. 오히려 건강보험료 인상만 적용돼서 실질 부담만 소폭 증가. 이 구간이라면 법인화·iDeCo·부동산 경비처리 등 별도 절세 전략이 필요해.
위 표는 소득세 기준이야. 주민세(10% 균일)에서도 기초공제가 43만→90만엔으로 올라서 추가로 절세돼. 예를 들어 연봉 1,000만엔이라면 주민세분 추가 절세 약 4.7만엔이 더 붙어. 합산하면 총 절세 효과는 표보다 훨씬 커!
- ✅ 마이넘버카드 발급 및 e-Tax 등록 완료
- ✅ 작년 원천징수표 (源泉徴収票) 보관 확인
- ✅ 의료비 영수증 10만 엔 초과 여부 확인
- ✅ 배우자 연수입 123만 엔 이하 여부 → 공제 신청
- ✅ 부업·프리랜서 수입 있다면 잡소득 신고 여부 확인
- ✅ 한국 본국 소득 있다면 세무사 상담 권장
- ✅ NISA 계좌 미개설 시 2026년 내 개설
・ 세무서 (税務署): 각 지역별 무료 상담 (예약 필요)
・ 국세청 공식 사이트 (nta.go.jp)
・ 재일본대한민국민단: 법률·세무 무료 상담 제공
・ 지자체 국제교류협회: 외국어 대응 세무 상담
이번 세제개정, 솔직히 말하면 뭔가 이상하지 않아? 세금은 줄어드는데 건강보험료는 올라. 정부가 한 손으로는 돌려주고 다른 손으로는 가져가는 느낌이랄까 😅 근데 그렇다고 좌절할 필요는 없어.
내가 개인적으로 강추하는 건 NISA 계좌야. 일본에 살면서 NISA를 안 쓰는 건 진짜 아까워. 한국인도 가입 가능하고, 매년 360만 엔까지 투자 수익이 비과세야. 어차피 돈을 굴릴 거라면 세금 혜택 최대한 받아야지!
그리고 확정신고 한 번도 안 해본 사람 — 진짜 한 번만 해봐. 처음엔 어렵게 느껴지지만 두 번째부터는 30분이면 끝나. e-Tax 앱으로 스마트폰으로도 되거든. 환급금 받는 날의 그 뿌듯함은 직접 해봐야 알아 😄
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